甚麼是理財？
學習理財知識有助我們有效管理財富，以助我們實現生活和財務目標，而該過程離不開「開源」和「節流」，例如透過控制日常支出、稅務規劃以及購買保險來控制未來開支，又或者制訂合適的投資計劃來「開源」，增加財富。學懂如何理財，除了有助提高收入，節省不必要的開支，維持財務健康，更有助退休或其他生活變化時有足夠的財務準備。
為甚麼需要學習理財知識？
學懂如何理財對維持健康的財務狀況十分重要，尤其近年通脹愈發嚴重，令我們的日常支出不斷上升，但與此同時很多人的收入卻遠遠追不上通脹增幅，因此我們需要更有效地使用和管理我們的資源，以達至收支平衡。
收支平衡只是我們理財的第一步。除了日常開支外，我們還有大大小小的短期和長期財務目標，需要我們逐漸積累財富來完成。無論是為了退休生活、為孩子的教育儲蓄、購買房產，還是為了實現夢想，甚至是創業，也不能一蹴即就，需要靠理財來完成目標。
即使完成大大小小的財務目標，我們也需要利用理財知識使我們能夠面對未來經濟的不確定性，擁有更完善的準備和保護網；例如，時刻準備充足的緊急儲備，並透過保險將風險轉嫁，以保障我們免受突發事件的影響。
如何規劃理財計劃？
了解財務狀況
瞭解財務狀況是學懂如何理財的第一步，應每月清晰列明支出、收入、資產和負債。
設定財務目標
按生活所需訂立短期及長期財務目標，例如節省更多錢、儲下一筆旅行資金、購買物業或為退休儲蓄，而當確定理財目標後，把它們分為短期、中期和長期。
製定行動計劃
根據理財目標，制訂一個實踐計劃。首先，按現時的財務狀況建立預算，了解自己能夠控制開支的地方及潛在的儲蓄金額，並尋找合適的投資渠道，規劃如何以閒置資金創造更多收入及財富。
實施計劃
開始實施理財計劃，改變消費習慣，增加儲蓄，並開始投資。
定期檢查和修改計劃
每個人的財務狀況會隨時變動，例如升職加薪，或突然有結婚的計劃等，因此應定期檢查理財計劃，並根據需要作出調整，方可算是真正學懂如何理財。
如何實踐理財計劃
一個全面的理財計劃離不開控制開支、儲蓄以及投資。控制開支講求自我紀律：只要學會分辨需要與欲望，並在不必要的花費上節制，清楚知道每個月的固定收入和必要開支，但儲蓄及投資知易行難，沒有相關理財知識的人自然無從入手。
學懂「50／30／20黃金法則」
按理來說，每月收入減去必要開支便是儲蓄，但究竟每月儲多少錢才足夠達成財務目標？其實在眾多財務目標中，一般以退休所需的金額最大，而隨著醫學昌明，人類的平均壽命漸增，令所需的退休開支愈來愈大，故此對於沒有儲蓄概念的職場新人們，不妨參考50／30／20的「黃金儲蓄定律」：每月分配50%的收入於必要開支、30%收入分配作非必需開支（例如：娛樂、購物及旅行），而餘下的20%則用作儲蓄。
20%的儲蓄部份需利用投資的複利效果將財富倍大，以滿足短、長期財務需求。在開始投資前，切記要先預留足夠的應急資金，以確保即使突然失去經濟能力，也至少能支撐必要日常開支，而這筆應急資金最好能支持6個月的基本生活開支，同時此金額以外的儲蓄便能滿足各種長期及短期財務目標。
